Кредит для ООО — особенности предоставления
Для большинства российских банков вопрос предоставления кредитов для бизнеса является второстепенным. Такой продукт, как кредит для ООО , является востребованным, но его предоставление сопровождается существенными рисками для самого банка. Риск потери вложений без возможности их возврата оказывается для кредитора вполне реальным. Ведь владельцы ООО не обязаны отдавать за долги организации свое личное имущество. Взыскивать можно только по тем ценностям, которым располагает сама организация.
Нюансы, о которых стоит знать
Выбирая возможность кредитования ООО, необходимо помнить о ряде вещей:
Получить небольшой по размерам займ по потребительскому типу не получится, для ООО они не предоставляются. В целом, перечень продуктов для бизнеса поголовно у всех банков мал.
Зато существуют специализированные программы и продукты для бизнес-целей. Они рассчитаны на разные цели — покупку новых средств производства, инвестирования, развития. Имеет смысл рассматривать такие предложения.
Важна официальность бизнеса и прозрачность работы компании. Это повышает доверие банка и увеличивает возможность получения денег в долг и это проверяется.
Проверяется также срок работы компании. Необходимо, чтобы он превышал полгода. Иначе возможность получения денег будет мизерной.
Результат деятельности тоже должен быть положительным. Займы выдаются прибыльным компаниям.
Многие банки предлагают целую линейку займов для бизнеса. Предлагаются продукты без залога, на выгодных условиях. Но на практике получить их бывает сложно.
Почему стоит взять кредит для бизнеса: преимущества подхода
Кредитные продукты для бизнеса имеют целый ряд преимуществ. С помощью такого подхода можно получить значительные средства, которые позволят сдвинуть дело с мертвой точки, выйти на новый уровень. Также существуют специализированные государственные программы поддержки бизнеса. Благодаря их использованию можно получить деньги под низкий процент. Также можно найти продукт с удобными условиями погашения. При грамотном подходе кредит не станет непосильным бременем. Наоборот, он позволит реализовать перспективы, о которых до этого приходилось только мечтать.
Но также стоит помнить о процентах и комиссиях. Деньги придется возвращать. Многочисленные отказы тоже становятся ощутимым ограничением и неприятным моментом. Это и есть обратная сторона медали.
Наиболее простой способ получения кредита для ООО
Получение кредита под бизнес — не одноэтапная процедура. Потому стоит рассматривать ее в деталях.
В первую очередь нужно обратиться в тот банк, где находится расчетный счет компании. Здесь шансы будут выше. К тому же, банк с легкостью изучит финансовое положение организации и примет решение быстрее. На первоначальном этапе стоит изучить варианты и предложения по кредитам, сравнить продукты, и подать заявку на наиболее подходящее решение. Имеет смысл обратиться к консультанту, работнику банка, чтобы он рассказал о предложениях в деталях и помог выбрать наилучший вариант.
Пакет документов можно собирать уже после подачи заявки, хотя некоторые банки настаивают, чтобы у претендента на займ уже изначально был хотя бы минимальный пакет бумаг. Далее, после предоставления всех необходимых документов банк будет принимать решение — как правило, приходится подождать какое-то время. Если решение будет положительным, далее остается заключить окончательный договор и получить деньги.
Именно так выглядит данная процедура в общих чертах. Но здесь могут быть и свои нюансы, в зависимости от того, какой банк выбран, и какой линейке предложений отдано предпочтение.
Условия и ставки
Размер суммы, которая может предоставляться, зависит от уставного капитала, активов, результатов работы и других параметров, оцениваемых банком. Овердрафт может составить 30-50 процентов от реального оборота. Предоставляемая сумма обычно не бывает менее 30 тыс. руб., но она редко превышает 500 тыс. руб. Впрочем, верхний потолок в отдельных случаях бывает и существенно выше — благодаря поручителям, залоговому имуществу.
Ставки предлагаются в пределах 10-20 процентов годовых. Здесь свою роль также играют различные факторы. Сроки тоже варьируют. Если овердрафт требует возврата за месяц, то кредиты иного типа могут предоставляться на срок до 10-30 лет.
Зная эти нюансы, вы сможете принять окончательное решение, нужен ли кредит для бизнеса. А об остальном можно будет узнать у банковских работников.